Какие проценты, комиссии и штрафы начисляются банками за использование кредитной карты?
Какие проценты по кредитной карте предлагают банки в 2018 году?
Как рассчитываются проценты по кредитной карте и какие параметры нужно учитывать при этом? В данной статье мы разберем эти вопросы и подробно рассмотрим, что такое отчетная дата и льготный период.
Ставки по кредитным картам
Некоторые банки, такие как "Тинькофф Банк" и Touch Bank, предлагают карты с низкими ставками - около 12-15%. Большинство банков, включая Сбербанк, "Восточный Банк" и "ЮниКредит Банк", предлагают средние ставки - около 20-26%, и являются лидерами по выпуску кредитных карт в государственной и частной банковской сферах. Наиболее высокие процентные ставки, порядка 35-45%, предоставляются на срочные или мгновенные кредитные карты, которые выдаются по паспорту в течение 30-60 минут без предоставления документов, подтверждающих платежеспособность клиента.
Важно отметить, что с недавнего времени все банки обязаны предоставлять клиентам информацию о размере полной стоимости кредита, в том числе и по кредитным картам. Финансовые организации должны указывать ее на листе с графиком погашения задолженности и в обязательном порядке размещать информацию на своем сайте.
Расчет процентов по кредитной карте
Теперь давайте разберемся, как рассчитываются проценты по кредитной карте. Для расчета используется следующая формула:
Сумма процентов к оплате = сумма задолженности на отчетную дату × процентную ставку / 365 дней × количество дней задолженности.
Для примера, предположим, что вы потратили 30 000 рублей по карте с 25-процентной ставкой и не успели погасить задолженность до окончания льготного периода. Если с момента завершения беспроцентного периода прошло 30 дней, то расчет будет таким: 30 000 рублей × 25% / 365 × 30 дней = 616,44 рублей. Это плата за один месяц пользования суммой в 30 000 рублей.
Отчетная дата и льготный период
Теперь рассмотрим отчетную дату и льготный период. С практически каждой кредитной карты есть льготный период, в течение которого на сумму задолженности не начисляются проценты. Но начиная со следующего дня после окончания этого периода, проценты начинают начисляться. Если долг будет погашен в течение льготного периода, то проценты начислены не будут. Отчетная дата - это день, начиная с которого банк начисляет проценты на задолженность по кредитной карте.
В итоге, заемщикам необходимо внимательно отслеживать льготный период и не просрочивать платежи, чтобы не попадать в долговую яму. Выбирайте банк и кредитную карту, которые подходят именно вам и не забывайте про договоренности, заключенные с банком.
Новое знание может оказаться весьма полезным - проценты по кредитной карте можно не платить, если погасить задолженность до окончания льготного периода. Обычно он длится 50-55 дней. Таким образом, если вы совершили первую покупку 1 марта, то льготный период закончится 20 апреля. Однако, чтобы воспользоваться такой возможностью, требуется своевременно выплатить минимальный ежемесячный платеж.
Стоит отметить, что банки могут использовать различные системы расчета беспроцентного периода. Например, в Сбербанке льготный период состоит из двух частей: количество дней от даты возникновения задолженности до формирования отчета по кредитной карте и период погашения, который равен 20 дням. Таким образом, беспроцентный период в Сбербанке может варьироваться от 20 до 51 дня в зависимости от даты формирования отчета и возникновения задолженности.
В «ЮниКредит Банке» устанавливается фиксированный льготный период в 55 дней (в зависимости от типа карты). При этом льготный период начинается с даты возникновения первой задолженности по карте (обычно это момент активации карты, когда списывается ежегодная комиссия за ее обслуживание). Такой подход позволяет упростить расчет для клиентов, поскольку они не должны следить за датой формирования выписки, чтобы понять, когда истекает льготный период. Достаточно знать дату первой покупки и отсчитать 55 дней от нее.
Задолженность по кредитной карте может стать наказуемой, если вы не уплатите обязательный минимальный платеж ежемесячно, который составляет определенный процент от суммы задолженности. Если вы пользуетесь кредитной картой с льготным периодом, то обязательно нужно вносить минимальный платеж в течение 3 месяцев, а также погасить всю задолженность до истечения льготного периода. Иначе, банк начислит проценты за пользование деньгами, пеню и штрафы за образование просроченной задолженности.
Если вы не вносите обязательный платеж в срок, то сталкиваетесь с санкциями – пени, фиксированной комиссией или штрафом. Пеня начисляется за каждый день просрочки в размере от 0,5 до 1,5% от суммы просроченного платежа. Фиксированная комиссия за образование просроченной задолженности может составлять от 500 до 700 рублей. А штраф начисляется в размере от 3 до 10% от общей суммы задолженности.
Несмотря на то, что штрафы и пени накладываются на задолженность по кредитной карте за просроченный платеж, они имеют определенные отличия. Штраф выплачивается за сам факт просрочки, а пени начисляются нарастающим итогом за последующий за штрафом отрезок времени до исполнения всех финансовых обязательств.
Помимо этого, важно знать, что размер штрафов и пени устанавливается договором и индивидуален в каждом конкретном банке. Согласно статье 333 ГК РФ, «если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку». Например, в Сбербанке неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36% годовых.
Существует много различных комиссий, устанавливаемых банками за использование кредитных карт. В этой статье мы обсудим основные виды: комиссию за оформление карты, за снятие наличных, за денежные переводы и за ежегодное обслуживание карты.
В 2018 году на рынке были установлены средние значения этих комиссий, которые мы сейчас рассмотрим.
<p>Как получить карту без лишних расходов</p> <p>В большинстве банков, включая Сбербанк и «ЮниКредит Банк», нет комиссии за выпуск кредитной карты. Однако некоторые банки взимают небольшую плату за оформление. Так, например, в «Восточном банке» выдание карты будет стоить около 1000 рублей. Если хотите получить карту без дополнительных расходов, обращайте внимание на наличие комиссии при выборе банка.</p>Обслуживание кредитных карт - какие комиссии нужно учитывать
При обслуживании кредитных карт необходимо учитывать годовую комиссию, которая может существенно отличаться в зависимости от категории карты. В частности, для карт категорий Standard и Classic годовая комиссия составляет от 300 до 1000 рублей, для карт Gold - от 2000 до 3000 рублей, а для карт Platinum - от 3500 до 5500 рублей.
Однако, не все кредитные карты взимают годовую комиссию. Обычно такие карты предлагаются действующим клиентам банков в рамках предодобренных предложений. Кроме того, по акции «первый год обслуживания бесплатно» также можно получить карту без годовой комиссии. Однако, не все банки предлагают такие акции.
Также стоит отметить, что некоторые кредитные организации не взимают годовую комиссию при условии превышения установленного среднемесячного оборота по карте. Например, для карты «ЛокоБанка» «Максимальный доход» среднемесячный оборот должен составлять не менее 40 000 рублей, а для карты Банка ВТБ - не менее 5000 рублей.
Также следует обратить внимание на дополнительные комиссии, которые могут взиматься при подключении дополнительных услуг, например, смс-оповещений. Например, для карты банка «Хоум Кредит» подключение смс-пакета может стоить от 59 рублей в месяц в зависимости от типа карты.
Изъятие наличных на кредитной карте: какие комиссии берут банки
По большей части, когда вы снимаете деньги с кредитной карты, кредитная организация берет комиссию, около 3-7%. Например, в банке "ЮниКредит" комиссия составляет 1-4%, но не менее 325 рублей за каждую транзакцию снятия. В "Сбербанке" комиссия за снятие наличных равна 3% от суммы, но не менее 390 рублей за одну операцию. В "Русском Стандарте" комиссия за извлечение денег составляет 2,9% от суммы плюс 299 рублей. Обналичивание наличных не является самой выгодной операцией, и можно сделать вывод, что снять деньги без комиссии с кредитной карты невозможно.
Бесплатный перевод денег с одной карточки на другую еще никто не отменял, однако, при работе с банками наиболее распространенным способом оплаты услуг или переводов могут стать банковские карты. Однако, следует знать о комиссиях, которые взимаются за различные виды переводов с кредитной карты. В этой статье мы приведем несколько примеров комиссий разных банков.
ВТБ взимает комиссию за перевод с кредитной карты, которая составляет 5,5% от суммы платежа, но не менее 300 рублей.
«Ситибанк» предоставляет возможность оплачивать услуги без комиссии с текущего или сберегательного счета в рублях или со счета кредитной карты. Также, можно получать бонусы за оплату услуг с кредитной карты, где плата состоит только из пользования кредитными средствами.
Сбербанк взимает комиссию за оплату услуг, размер которой зависит от способа оплаты. Также, в некоторых случаях комиссия предусмотрена получателем и составляет 1-3%. Однако, отдельная комиссия за оплату с кредитной карты не взимается.
Кроме того, в некоторых случаях переводы могут быть выполнены беспроцентно, например, если вы являетесь абонентом крупного сотового оператора, работающего с вашим банком по специальным условиям.
Фото: freepik.com